【2023年11月28日訊】（記者夏雨編譯報導）中共當局不斷施壓銀行為陷入困境的房地產公司提供支持，讓大陸銀行業雪上加霜，未來前景堪憂，一些銀行表示可能裁員。
中國工商銀行等貸款機構已經受到不良貸款飆升和淨息差創歷史新低的雙重打擊，可能很快就會遭遇首次被要求向開發商提供無擔保貸款的情形，而許多開發商已違約或瀕臨崩潰邊緣。
背負被迫支持房地產行業的壓力，使得大陸銀行業前景更加黯淡。據彭博資訊（Bloomberg Intelligence）稱，中國工商銀行和其它10家主要銀行明年可能需要額外撥出890億美元用於房地產壞賬，相當於2024年預計撥備前利潤（指尚未扣除減值準備金的利潤，它等於稅前利潤與減值準備金之和）的21%。
十幾名在討論內部事務時不願透露姓名的銀行家對彭博社表示，銀行目前正在權衡降低增長目標和裁員等可能的選擇。
一家城市商業銀行高管对彭博社表示，正在為下一財年設定較低目標，理由是在優質借款人的激烈競爭中，難以提高貸款規模和收入。知情人士稱，一些小型貸款機構已開始裁員，其中一家貸款机构計劃今年削減其貸款部門400個職位中的50%。
總部位於北京的投資銀行香頌資本（Chanson & Co.）董事沈萌說：「政府不能只是要求銀行採取行動，而不提供問題的解決方案。它們的利潤表面上看起來還不錯，但如果你深入研究它們的資產和不良貸款，情況不會好太久。」
上週，北京進一步加大施壓對貸款機構，試圖扭轉房地產市場崩盤的局面。監管機構正在制定一份有資格獲得銀行支持的公司名單草案，同時權衡貸款機構首次向開發商提供無擔保貸款的計劃。除此之外，最近也要求銀行以優惠條件對地方政府債務進行展期，以避免該市場出現危機。
本週，中共央行承諾向貸款機構施壓，要求降低利率，因為擔心通貨緊縮實際推高按價格調整計算的借貸成本。這些要求對銀行財務和營運造成影響。數據顯示，截至9月淨利差跌至1.73%歷史新低，也低於1.8%的門檻，而該門檻被認為是維持合理獲利能力所必需的。同時，不良貸款創下新高，今年中國一些最大的國有銀行收入增長可能會終止。
包括中國工商銀行在內的四大國有銀行股價在香港交易估值接近歷史最低水平。
與大多數西方銀行不同，中共國有銀行在貸款金額和向哪些行業提供貸款方面受到當局控制，特別在經濟低迷時期尤其如此。除了公眾要求外，當局還經常召集銀行高管召開臨時會議，發出口頭指示，即所謂的「窗口指導」，以推動貸款流向所需領域或限制某些業務。
中國的銀行家表示，今年這些指導會議變得更加頻繁，有時甚至互相矛盾。他們表示，如果貸款人未達到貸款目標，可能會被中國人民銀行傳喚，或因放款過於積極而受到中共國家金融監理總局的處罰。
高盛集團表示，中共最新指令迫使銀行加強對建築商融資，可能會使銀行業不良貸款率上升21個基點。摩根大通警告稱，推動發放無擔保貸款「將是一個危險舉動」，並引發了人們對其國民服務和信用風險的擔憂。
不過，面臨最大風險的可能是這個眾多地區性銀行。標準普爾全球評級公司在最近報告中警告，這些銀行可能因中共地方政府債務危機，而遭受2.2兆元人民幣（3,010億美元）的資本打擊。
責任編輯：葉紫微#
