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    大陸14家銀行信用卡業務萎縮 半年減少2000億

    2025 年 9 月 6 日Updated:2025 年 9 月 6 日尚無留言
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    Beijing, CHINA: A stone lion stands as part of a pair on front of a branch of Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), 28 September 2006 in Beijing. ICBC, the China's largest lender, announced 27 September it would list in Shanghai and Hong Kong on October 27 in what could be a world-record initial public offering. ICBC's share sale makes it the third of China's big four banks to list offshore after China Construction Bank and Bank of China. AFP PHOTO / Frederic J. BROWN (Photo credit should read FREDERIC J. BROWN/AFP/Getty Images)
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    大陸14家銀行信用卡業務萎縮 半年減少2000億

    示意圖。圖為中國工商銀行一家北京分行。 (Frederic J. Brown/AFP/Getty Images 2006-9-28)

    【2025年09月06日訊】(記者李冰綜合報導)曾經風光無限的中國銀行信用卡業務,正經歷一場前所未有的「寒冬」。數據顯示,今年上半年,14家主要銀行的信用卡貸款餘額合計蒸發近2,000億元。與此同時,不良率持續攀升,交易額全線大幅下跌,這背後折射出中國經濟增長乏力、居民消費能力下降的深層次挑戰。
    信用卡業務規模「大縮水」 不良率攀升
    根據最新發布的銀行財報,在14家主要銀行中,僅有農業銀行、工商銀行、浦發銀行的信用卡貸款餘額較年初有所增長,其餘11家銀行均出現不同程度下滑。其中,中國銀行的信用卡貸款餘額下降幅度高達13.88%,平安銀行也下滑了9.23%,降幅驚人。
    截至今年上半年末,這14家銀行的信用卡貸款餘額總計較年初減少近2,000億元,同比下降2.56%。這一數字標誌著中國信用卡市場告別了過去的增長軌道,正步入一個顯著的萎縮期。
    更為嚴峻的是,信用卡交易金額方面,已公布數據的銀行普遍呈現大幅下跌。招商銀行信用卡交易額同比下降了8.54%,中信銀行信用卡交易量同比下降12.54%,華夏銀行更是下滑16.32%,光大銀行的跌幅接近30%,反映出消費市場整體的疲軟態勢。
    在業務規模萎縮的同時,信用卡業務的風險指標也在同步惡化。工商銀行、建設銀行、農業銀行的信用卡不良率分別較年初上升了0.25%、0.13%和0.05%。
    根據央行數據,信用卡逾期半年未償信貸總額已從2023年末的981.35億元,攀升至2024年末的1,239.64億元。
    不良率的上升直接反映了持卡人還款能力的下降,這與當前經濟環境下居民收入增長放緩、就業壓力加大的嚴峻現實密切相關。
    傳統信用卡市場正面臨年輕消費者的「用腳投票」。不少「95後」上班族表示,相比信用卡,他們更傾向於使用花唄、抖音月付、美團月付等互聯網支付工具。這些工具「小額可控」的特性,更符合年輕人謹慎消費的心理。
    銀行困境加劇:權益縮水 推卡艱難
    面對信用卡業務的萎縮,銀行陷入兩難境地。一方面,為控制成本,銀行紛紛削減信用卡權益;另一方面,卻仍需維持甚至增加發卡指標。
    銀行一線員工普遍反映,辦理一張信用卡變得異常困難,不少員工不得不自掏腰包購買禮品來吸引客戶。北京等地甚至出現「辦12張信用卡送自行車」的極端活動。
    與此同時,信用卡本身的吸引力也在下降。貴賓廳服務取消、積分兌換門檻提高、年費減免條件收緊等現象屢見不鮮,這進一步削弱了信用卡對消費者的吸引力。
    信用卡業務的全面萎縮,本質上是中國經濟當前面臨深層次挑戰的一個縮影。居民消費趨于謹慎、收入增長放緩、就業不確定性增加,這些因素共同導致了消費信貸需求的顯著下降。
    招商銀行副行長兼財務負責人彭家文在業績發布會上坦承,信用卡交易量下行與當前整個消費市場增速尚未恢復息息相關,這間接承認了經濟復甦的乏力。
    中國人民銀行數據顯示,2024年信用卡和借貸合一卡總量同比下降5.14%,人均持卡量也出現多年來的首次下降。這一趨勢的逆轉,標誌著中國消費信貸市場已從擴張期進入收縮期,預示著更廣泛的經濟增長壓力。
    責任編輯:葉梓明#

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