【2024年12月13日訊】（記者寧海鐘、易如報導）中共官方宣布個人養老金制度即將全面鋪開，並稱「自願」參加個人養老金投資，能滿足老百姓多樣化的養老保障需求，引發網民質疑和嘲諷。專家表示，中共或試用美國的做法，但是動機不良，搞個人養老金是為填補金融方面的虧空，實際上是對低收入群體又一次盤剝。
北京全面推個人養老金 民間質疑是騙局
中共人力資源社會保障部等五個部門昨天（12月12日）宣布，原在中國36個城市試辦的「個人養老金」制度，15日起在全國實施。
該通知稱，「個人養老金」是個人自願參加、市場化經營、國家政策支持的「補充養老保險」制度。個人可自願在特定帳戶存一筆錢，每年1.2萬元（人民幣，下同）購買「符合規定的金融產品」。到退休年齡時，即可多出一個養老金來源，作為「基本養老保險」的補充。
通知稱，「個人養老金」與普通銀行理財或基金、商業保險不同，可享有延期徵稅（錢取出時才課稅）的優惠政策。而為推動個人養老金保值、增值，這項通知要求優化產品供給，在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品基礎上，將特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品目錄。
該通知還增列了多個可提前領取的條件，包括參保人患重大疾病、領取失業保險金達到一定條件，等等。
中國生育率大幅降低，人口嚴重高齡化，加上在經濟疲弱之下各地財政緊張，現有養老金「坐吃山空」的問題早已引發擔憂。「個人養老金」宣布將全面實施，引發許多中國網民的質疑。有人表示，在目前的經濟情況下，每年1.2萬元對低收入者太多，對高收入者太少。即使連存30年，扣掉通膨，將來每個月能領的養老金，怎麼夠用？也有人質疑，「符合規定的金融產品」是什麼，萬一賠錢或爆雷怎麼辦？
有中國網民回覆稱：「龐氏騙局」「一分錢都不會再多交給國家」「基本養老金都交不起了，還個人養老金」。
在海外X平台，有網民貼出中共多年來計劃生育的口號，從「政府來養老」到養老「推給政府是可恥的」，直言現實比小說更離奇。
（網絡圖片）
一名網民寫道：「在中國，所有讓你先付款，先存一筆錢或者先交定金的所有服務和商品，大概率是假的，包括期房（爛尾樓），各種充值會員卡（商家捲款跑路），私人培訓班輔導班（捲款跑路），保險理財（金融詐騙），墊資工程（欠錢不給），供應商回款（商票違約），社保醫保（龐氏騙局）。讓你先付款後享受——切記不要付！」
專家：中共疑搬用美國做法 但出發點不良
美國南卡羅萊納大學艾肯商學院教授謝田對說，相信不會有特別多的人對中共官方搞的「個人養老金」有興趣。
他認為，中共有點想學美國的個人退休帳戶的做法，就是由公司提供養老金，或自己要交一部分，換工作的時候，前一個公司的錢拿出來，以後他就可以放在個人退休帳號裡面，自己決定去投資金融產品或者房地產，到退休的時候拿出來再繳稅。
謝田表示，實際上大部分美國人都是將個人退休帳戶交由專業人員來管理，美國有很多共同基金或退休金管理公司負責這種事。但在中國，金融產品本身有許多問題，近年爆雷的很多，官方現在給出一些所謂的稅收優惠，其實就是誘騙老百姓把自己準備養老的錢投入到這些金融產品。
「整個金融業都出現危機，等於是讓民眾來為這些金融業的大佬來填補。從道德上也是很惡劣的。」謝田說。
他認為，中共搞這個東西，第一是推卸自己對民眾的養老責任，第二也是不負責任地把老年人的錢放在風險非常大的金融產品上面。中共用此來扶持它的金融業務，但對老百姓沒什麼好處。「中國的養老金挪用問題非常嚴重，很多地方可能已經虧空了，醫保的基金也已經被中共挪用，比如用到瘟疫控制等那些地方去了，現在養老金顯然已經有問題。所以中共當局希望用個人的養老金來作為一種補充。」
中共社科院估計，全國城鎮職工基本養老保險基金將於2035年耗盡。國際貨幣基金組織（IMF）則預測，未來幾年，中國經濟將持續低迷甚至惡化，經濟滑坡會進一步衝擊養老金體系。
中共前央行行長周小川去年曾表示，現有的養老金基礎並不太好，原因是人口多且高齡化，使養老金的面不斷擴大，養老金資金儲備很容易有缺口，未來較大程度上需要依靠「個人養老金」補充。
分析：個人養老金是對低收入群體又一次盤剝
今年11月，中共官方曾公開部分居民養老金數據，顯示企業退休人員養老金月均3,162元，城鄉居民月均214元。該報告承認，機關事業單位工作人員事實上普遍享有基本養老金與職業年金，「兩項相加後的養老金替代率高達80%以上，其與企業職工養老金相差懸殊，更非城鄉居民養老金可以比擬」。但沒有公布具體數據。
旅美經濟學者黃大衛對表示，中國現行的養老金制度在分配上明顯非常不公平，尤其是體制內和體制外有巨大差距。而最新搞的所謂自願的個人養老金，並不足以彌補這種分配不公，尤其是對於收入較低群體而言，所以老百姓不會積極參與。
據中共官媒《經濟觀察報》今年12月7日報導，浙江大學共享與發展研究院院長李實估算，截至目前，未達到中等收入標準的人群數量約占中國全國總人口的65%，即低收入人群約有9億人。
李實的說法和中共前總理李克強2020年在記者會上的說法有所呼應，李克強當時說，中國有6億人的每月收入僅為1,000元。
黃大衛表示，儘管中（共）國的個人養老金政策試圖提供更多樣的養老金選擇，但低收入人群面臨的仍然是難以負擔養老金投入的問題。而且他們最終能領取的往往並不多於他們繳納的。加上人口老齡化、醫療情況不理想可能進一步加劇貧富差距，所以新的政策等於是對低收入人群的再一次的盤剝。
「城鄉差距巨大，過去農民繳交的公糧不算繳納養老金，而且低收入人群參與繳交的數量，跟他們能夠最終拿到的數量之間嚴重的不匹配，明顯的賠本生意。」他說。
就公眾對於自願個人養老金制度的存疑，黃大衛表示，中（共）國的制度不透明，不受社會與輿論的監管，而其黨的管理不允許任何的質疑。另外一方面，養老金本身的投資渠道也非常不透明，而且潛在巨大的風險，也令越來越多的人對這制度產生懷疑。
他認為，大陸網民已認識到，現在養老金的制度像金融詐騙一樣，非常不安全，有可能這些養老金最終給官員貪污了。而且看來北京當局還不想解決分配的公平性，也不可能解決，它要維持階級性存在。
中共用社保基金、養老金「救市」 被指用作賭資
中共當局對於養老金這類民生資產的肆意使用一直備受詬病。
今年9月，中共中央金融辦、證監會聯合印發《關於推動中長期資金入市的指導意見》，提出養老金和保險資金等入市支撐資本市場。華裔經濟學者李恆青當時批評，中共砸錢救市，實際上是最後的一場豪賭，拿中國百姓的儲蓄、社保基金、養老金等作賭資。
中共國資委本月初又要求央企設立創投基金，還特別提到，要通過市場化方式積極吸引商業保險資金、社會保障基金共同參與。
黃大衛早前曾對表示，吸引社會保障基金參與有潛在的風險，這個政策強調吸引社會保障基金參與投資，是為了分散風險。社會保障基金基本沒風險，所以它把社會保障基金拿去投入具有一定風險的高科技新產業，就是一個原則性錯誤。
責任編輯：林琮文#
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