【2026年05月04日訊】（記者寧海鐘、駱亞採訪報導）中國經濟持續下行，村鎮銀行陷入壞帳困境，因爆雷而引發大規模維權。去年至今，村鎮銀行加速退場，4月底再有多家村鎮銀行解散，並由股東銀行承接資產負債。專家表示，這是當局的一場金融維穩運動，反映村鎮銀行問題已相當嚴重。北京搞黨管金融，只會製造更大風險。
村鎮銀行現退場潮 去年一年註銷逾兩百家
公開資料顯示，中國的村鎮銀行是指經官方批准，由金融機構、非金融企業或個人出資，在農村地區設立的銀行，儲戶以在地農民為主，主要業務是為農民的相關需求提供金融服務。但其最大或唯一股東須為銀行，持股比重不得低於20%，且僅能在所在地的縣區範圍內放貸。
據陸媒「澎湃新聞」報導，江蘇金融監管局4月30日發布的文件顯示，同意解散「江蘇大豐江南村鎮銀行」，其資產、負債、業務、網點、員工及其它各項權利義務由「江蘇江南農村商業銀行」繼承。
同天，天津農村商業銀行成立10家均位在天津市津南區的支行，這些支行的前身是在同一天解散的「天津津南村鎮銀行」；青島農商銀行也吸收合併「青島即墨惠民村鎮銀行」，改為青島農商銀行的分支機構。
4月30日，雲南的「騰衝民生村鎮銀行」解散，業務等由民生銀行承接；重慶的「潼南民生村鎮銀行」解散，由民生銀行承接；此前，民生銀行2025年12月26日收購「普洱民生村鎮銀行」及「林芝民生村鎮銀行」，成為該行的普洱分行及林芝分行。
近年來中國經濟持續下行，各行各業紛紛「瘦身」以應對危機。《證券時報》4月21日報導，2026年開年至4月20日的百餘天之內，就有72家村鎮銀行完成退出註銷。去年同期為27家，同比暴增167%。
中共國家金融監督管理總局金融許可證信息顯示，2025年完成註銷退出的村鎮銀行總數達226家，而2024年、2023年、2022年這一數據分別為83家、9家、8家。
另據《21世紀經濟報道》此前報導，2026年開年，股份行加快整合與退出旗下村鎮銀行，「村改支」的行業浪潮已席捲股份制銀行領域。
專家：村鎮銀行集體退場 反映問題相當嚴重
台灣南華大學國際事務與企業學系教授孫國祥對表示，村鎮銀行成批解散，是當局一項風險處置工程，背後反映村鎮銀行問題已相當嚴重。
他表示，村鎮銀行長期存在資本薄弱、內控鬆散、違規放貸與員工舞弊等問題。比如吉林儲戶1800萬元存款遭銀行員工偽造簽名、違規補卡轉走，就是典型的案例，顯示問題已經不只是壞帳，而是存款安全。現在官方推動由股東銀行承接資產負債，主要目的在於避免個別村鎮銀行爆雷引發擠兌，但這只是把風險從小銀行爆雷轉為大銀行吞雷。
他認為，真正要擔心的，首先就是存款金額超過50萬元的儲戶，若銀行遇到極端破產或清算情境，法律保障較弱者。其次，如果銀行內部人員違規操作，偽造簽名，補卡轉帳，存款人可能會被迫等待司法程序。最後，如果某些資金被包裝成高息存款、理財、結構性產品或透過第三方平台購買，制度保障的執行風險上升。結論就是，普通存款人最現實的做法是分散銀行避免超額集中。
分析：黨管金融 越維穩越不穩
近年中國村鎮銀行頻頻爆雷，其中2022年的河南村鎮銀行爆雷事件，引發大規模維權，至今仍未結束。
美國經濟學者黃大衛告訴，中國絕大部分村鎮銀行在過去幾十年都變成了地方權貴、非正規直資平台，以及控股股東貪腐的私人金戶。當前的壞帳率非常高，資本充足率不足，已經到了不處理就會引發局部的社會動盪和金融風險的臨界點。村鎮銀行的內控失守是表象，治理結構失效才是本質。
中共中央政治局4月28日召開會議，聲稱要推動「中小金融機構改革，穩定和增強資本市場信心」。當局曾聲稱中小金融機構要「減量提質」（減少數量提高品質）。
黃大衛表示，當局目前的做法是用相對實力較強的大型銀行進行合併吸收，它只是用時間換空間，拖延和掩蓋潛在的隱患。如果大銀行自身也面臨了利用房地產信託、企業壞帳，以及地方政府無法償還債務等問題，再強制其吸收數家有問題的，甚至是破產的村鎮銀行，可能會導致劣幣驅逐良幣。
黃大衛表示，現在村鎮銀行的存款合法的法律責任由大銀行繼承，這對於普通存款人雖有一定的帳面安全性。但過去村鎮銀行通過許多第三方平台，超高收益的理財型存款，還有一些被轉組的資金，往往由於不乾淨，被說成是銀行工作人員個別行為，銀行不擔責，這些存款以及被挪用的資金往往都得不到兌付。
黃大衛表示，村鎮銀行密集解散潮，意味著監管層意識到這些小機構沒有自我修復能力了，只有通過這種方法強行關閉，這本身是一場金融系統的維穩。但大銀行接管村鎮銀行，不是在消除風險，而是把風險內部化以及轉移，北京搞的是黨管金融，只會製造更大風險。
責任編輯：林琮文#
